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    智能風控

    和信自主研發了凌風風控系統及底層架構,在此架構基礎上,通過強強聯合,與全球數家頂級合作伙伴進行深度合作,

    聯合開發了包括信息核實、反欺詐、 還款能力和意愿判斷、篩選優質借款人等模塊。

    風險評估

    基于和信自有存量客戶還款表現與第三方數據公司數據相結合,利用機器學習和大數據技術,

    從上千個原始弱變量中提取出能夠有效識別好壞客戶的強變量,同時運用個人信用評分模式,有效、精準的評價個人的信用風險。

    身份數據 社交行為數據 借款履約數據 第三方數據 交易數據 用戶屬性數據
    和芯分

    風險評估流程

    • - 資料收集及大數據采集 -

      資料收集

      大數據采集

      用戶屬性 社交數據 資產數據 交易數據 三方數據
    • - 反欺詐評估 -

      反欺詐評估

      設備檢測 關聯分析 可疑分析 虛擬偵測 行為分析
    • - 信用風險評估 -

      信用風險評估

      信用記錄 負債情況 還款意愿 還款能力 用戶分類
    • - 決策引擎 -

      決策引擎

      智能決策 機器學習 人工智能 大數據分析 云計算

    風險預警

    • 模型預警

      風控模型性能變化、模型迭代預警

      決策指標優化

    • 渠道預警

      資產質量變化、客群結構變化

    • 市場預警

      獲客來源變化、分渠道客群結構

    • 風險預處理

      識別風險變化,采取風險緩釋措

      施及時披露

    催收方式

    • 信函催收

      通過短信、信件和智能語音的方式

      對用戶進行還款提醒和預催收的工作

    • 電話催收

      通過打電話的方式,對用戶進行還款提

      醒和預催收的工作

    • 法務訴訟

      如若用戶仍未還款,則向法院提起

      民事訴訟的方式,采取法律手段

    風險管理架構

    風險管理中心

    風控部 審批部 貸后管理部

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